Lo primero que debe saber el futuro hipotecado es que los bancos solo suelen financiar el 80% de la compra, lo que supone que el otro 20% del dinero saldrá de su bolsillo, de golpe y antes de empezar a pagar la hipoteca. Antes de firmar una hipoteca tenemos que conocer si tenemos la posibilidad de desgravar hipoteca o no cumplimos con los requisitos necesarios. 

A continuación, el comprador ha de saber que existe además otra serie de gastos de escritura de hipoteca, correspondientes a impuestos y a la gestión de compraventa por un lado y a la de la hipoteca por otro, que también correrán de su cuenta y que aumentarán el desembolso inicial obligatorio para poder continuar con la operación.

gastos hipoteca

*Gastos calculados para una vivienda de 187.500 € con una hipoteca de 150.000 €.

Cálculo gastos hipoteca: 

1. ¿Cuánto cuesta escriturar un piso en la notaría?

Como los gastos por gestoría y registro, este coste se aplica tanto a la hipoteca como a la gestión compraventa. Al hablar de cuánto cuesta escriturar un piso, primero tenemos que saber que este gasto corresponde a los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compraventa. En el primer caso, constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria, y en el segundo caso depende del valor de la compraventa, pero también de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1% y el 0,6% del préstamo.

2. ¿Cuánto cuesta el registro en los gastos de constitución de hipoteca?

En el proceso de compraventa, este gasto de constitución de hipoteca se compone de dos partes: (1) un pago de entre 15 y 30 euros destinado a verificar la titularidad y las cargas de la vivienda (posibles impuestos impagados, hipotecas asociadas, etc.) y (2) un pago al gestor para inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. Normalmente no supera el 0,3%, tanto en caso del valor del inmueble como de la hipoteca.

3. ¿ Qué cantidad vamos a pagar por la gestoría?

Se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 euros tanto en el caso de los gastos de compraventa como en los gastos de constitución de hipoteca.

4. ¿Es cara la tasación del inmueble?

Se trata de pagar a una empresa tasadora homologada para que certifique el valor del inmueble. Es un gasto necesario que deberá afrontarse independientemente de que la hipoteca sea aprobada o no, y suele oscilar entre los 200 y los 400 euros.

5. ¿Cómo me afectan los impuestos al comprar una casa?

 

  • IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): es el de menor volumen y suele constituir el 1% del importe escriturado, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el importe de la vivienda. Hay que tener en cuenta, además, que este impuesto se aplica también, aunque de otro modo, a la hipoteca. Así, será un impuesto más a tener en cuenta, que oscila entre el 0,75% y el 1% del valor de la hipoteca, y que calcula el banco sumando capital prestado, intereses ordinarios, intereses de demora, costas y gastos.

 

  • IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido): es el impuesto más costoso a afrontar. Supone un 10% del importe de la escritura de compraventa. Eso sí, el IVA sólo se paga para viviendas de nueva construcción.
  • ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): cuesta entre el 4% y el 8% del importe escriturado, dependiendo de la comunidad autónoma y, a diferencia del IVA, sólo se deberá afrontar en caso de adquirir una vivienda de segunda mano.

A estos gastos se puede añadir la comisión de apertura de la hipoteca, que dependiendo del banco puede ser del 0% al 1,5%. Así pues, si la hipoteca es de 150.000 € y la comisión de apertura es del 1%, tendremos que sumar otros 1.500 € a los gastos iniciales.

Al final, para saber cuánto tendremos que desembolsar en total al principio, justo después de comprar la casa y firmar una hipoteca al 80% de financiación, tendremos que sumar: 20% del valor de la casa (0% si la hipoteca es 100%) + entre un 7% y un 14% de gastos (según si es nueva o usada) + entre 0,5% y 1,5% de comisión de apertura (si la hubiera).

Es decir: 37.500 € + 26.370 € + 1.500 = 65.000 €, el equivalente al 35% del valor de nuestra casa nueva.

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